11 November, 2024 02:36 PM IST | Mumbai | Shilpa Bhanushali
રિશી આનંદ (તસવીર ડિઝાાઈન કિશોર સોસા)
ગુજરાતીમાં સુપ્રસિદ્ધ કહેવત છે કે ‘આજે રોકડા ને ઉધાર કાલે’ જેનો સરળ અર્થ છે ‘રોકડા તે ખરા; ઉધારની વાત નહીં’. જોકે, ઉપભોક્તાવાદને પગલે આ કહેવતનો અર્થ એમ કરીએ કે ‘આજે રોકડા (લોન) ને ઉધાર (ઇએમઆઈ) કાલે’ તો પણ અતિશયોક્તિ નથી. આવી સ્થિતિમાં યોગ્ય નાણાકીય નિર્ણયો કેવી રીતે લેવા? કઈ બાબતોનું ધ્યાન રાખવું? ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્યાં, ક્યારે અને કેવી રીતે કરવું? આ બધા જ સવાલોના જવાબ આપવા માટે ગુજરાતી મિડ-ડે ડૉટ કૉમ લાવ્યું છે નવું નજરાણું ‘પૈસાની વાત’ (Paisa Ni Vaat). આ કૉલમમાં આપણે મળીશું ફાઇનાન્શિયલ એક્સપર્ટ્સને અને તેમની પાસેથી જાણીશું ફાઇનનાન્સના કેટલાક મૂળભૂત ફંડા.
અત્યાર સુધી પૈસાની વાતમાં આપણે ઈન્વેસ્ટમેન્ટની શરૂઆત ક્યારથી કેવી રીતે કરવી જેવા અનેક મુદ્દાઓ આવરી લીધા છે, હવે આજે આપણે થોડીક એડવાન્સ કહેવાતા વિષય વિશે વાત કરીશું જેમાં હોમલોન, ફેસ્ટિવ સીઝનમાં લોન સંબંધિત મુદ્દાઓને કેવી રીતે ધ્યાન રાખવા તથા ક્રેડિટ સ્કોર શું હોય એ કઈ રીતે કામ કરે છે વગેરે...
અહીં જાણો આધાર હાઉસિંગ ફાઈનાન્સના એમડી અને સીઈઓ રિશી આનંદને ગુજરાતી મિડ-ડે ડૉટ કૉમએ પૂછેલા 10 પ્રશ્નોમાંથી આજે આપણે જાણીશું બાકીના પાંચ પ્રશ્નનોના જવાબ.
1. ચોક્કસ અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે ઘર ખરીદનારાઓએ કયા પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ?
મારા મતે હોમ લોન માટે વ્યાજ દરનું ચક્ર હાલમાં તેની ટોચ પર છે અને આગામી ક્વાર્ટરમાં દરોમાં ઘટાડો જોવા મળી શકે છે. તેથી, ફ્લોટિંગ રેટના આધારે લોન લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે જેથી દર ઘટાડવાથી ઉદ્ભવતા કોઈપણ લાભ સીધા મળી શકે.
વધુમાં, CLSS (ક્રેડિટ લિન્ક્ડ સબસિડી સ્કીમ)ના સંદર્ભમાં કેન્દ્ર સરકારની જાહેરાત ખાસ કરીને EWS અને LIG સેગમેન્ટમાં અંતિમ વપરાશકારો માટે એક મોટો લાભ છે જે આ તહેવારોની સિઝનમાં ઊલટું લાભ આપશે.
2. આધાર હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ આ તહેવારોના સમયગાળા દરમિયાન ઓછી આવક ધરાવતા વર્ગને કેવી રીતે મદદરૂપ બને છે?
તહેવારોના સમયગાળા દરમિયાન, આધાર હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ લક્ષિત માર્કેટિંગ પહેલ અને સમુદાય-કેન્દ્રિત ઇવેન્ટ્સ દ્વારા ઓછી આવક ધરાવતા સેગમેન્ટ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. અમે આર્થિક રીતે નબળા વિભાગો (EWS) અને ઓછી આવકવાળા જૂથો (LIG) ની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ સંચાર યોજનાઓ બનાવીએ છીએ, સંભવિત ગ્રાહકોને અમારા મુશ્કેલી-મુક્ત હોમ લોન ઉત્પાદનો વિશે શિક્ષિત કરીએ છીએ. પાછલા વર્ષોમાં, અમે મીડિયા પાર્ટનર્સ સાથે સહયોગ કર્યો હતો, કર્ણાટકના મુખ્ય સાંસ્કૃતિક તહેવારોમાં 10,000 થી વધુ ગ્રાહકો સુધી પહોંચ્યા હતા, જ્યાં અમે અમારી હોમ લોન ઓફરિંગને પ્રકાશિત કરી હતી. અગ્રણી રેડિયો સ્ટેશન સાથેની અમારી ભાગીદારીએ અમને 1,500 વ્યક્તિઓ સાથે પણ જોડ્યા છે, જે 30 મૂલ્યવાન લીડ્સ પેદા કરે છે.
છેલ્લી તહેવારોની સિઝનમાં, અમારી સ્થાનિક આઉટરીચ પહેલોએ 3,000 થી વધુ લીડ્સનું ઉત્પાદન કર્યું હતું, જે ઓછી આવક ધરાવતા સમુદાયમાં આધાર હાઉસિંગ ફાઇનાન્સની દૃશ્યતામાં નોંધપાત્ર વધારો કરે છે. ગયા નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન, અમારું દિવાળી ડિજિટલ ઝુંબેશ 11 મિલિયનથી વધુ લોકો સુધી પહોંચ્યું હતું, જેણે 77 મિલિયનથી વધુ છાપ અને લગભગ 22 મિલિયન મુલાકાતો મેળવી હતી. અમે અમારા લક્ષ્યોને વટાવ્યા, અપેક્ષિત દૃશ્યો કરતાં બમણા, અપેક્ષિત વેબસાઇટ મુલાકાતીઓ કરતાં પાંચ ગણા અને અપેક્ષિત ઝુંબેશ ક્લિક્સ કરતાં ચાર ગણા હાંસલ કર્યા. વધુમાં, FY24માં અમારા શોધ પરિણામોમાં 22%નો વધારો થયો છે, જે સમુદાય સાથે અમારી સફળ જોડાણ દર્શાવે છે.
3. શું અહીં કોઈ છુપાયેલા ખર્ચ અથવા ચાર્જીસ છે કે જે લોન લેનારાઓએ હોમ લોન ઑફર પસંદ કરતી વખતે સાવધ રહેવું જોઈએ?
હા, હોમ લોન ઑફર્સ પસંદ કરતી વખતે લોન લેનારાઓએ ઘણા હિડન ચાર્જિસથી સાવધ રહેવું જોઈએ. સામાન્ય રીતે હિડન ચાર્જિસમાં પ્રોસેસિંગ ફીનો સમાવેશ થાય છે, જે વહીવટી ખર્ચને આવરી લે છે; મિલકત મૂલ્યાંકન માટે મૂલ્યાંકન ફી; અને જરૂરી કાગળ તૈયાર કરવા માટે દસ્તાવેજીકરણ ફી. વધુમાં, ઉધાર લેનારાઓ જો તેઓ તેમની અરજી પાછી ખેંચી લેવાનું નક્કી કરે તો તેઓ વહેલી ચુકવણી, ચૂકી ગયેલ EMI માટે મોડી ચુકવણી ફી અને રદ કરવાની ફીનો સામનો કરી શકે છે. તમે જે પ્રતિબદ્ધતામાં પ્રવેશ કરી રહ્યાં છો તે સંપૂર્ણ રીતે સમજવું, સંભવિત હિડન ચાર્જિસ વિશે ધિરાણકર્તાઓને પૂછવું અને લોનની એકંદર કિંમતને વધારી શકે તેવા અણધાર્યા ખર્ચને ટાળવા માટે બહુવિધ ઑફર્સની તુલના કરવી હિતાવહ છે.
4. ગ્રાહકો કેવી રીતે ખાતરી કરી શકે છે કે તેમની ચુકવણીની શરતો લવચીક છે અને તેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિ માટે યોગ્ય છે?
ગ્રાહકો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને અનુરૂપ વિવિધ વિકલ્પો ઓફર કરતી લોન સક્રિયપણે માંગીને લવચીક ચુકવણીની શરતોની ખાતરી કરી શકે છે. તેઓએ માત્ર-વ્યાજ-ચુકવણીઓ, પુન:ચુકવણીની રજાઓ અને મુખ્ય ચૂકવણીને મુલતવી રાખવાની ક્ષમતા જેવી સુવિધાઓ શોધવી જોઈએ. વધુમાં, વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ અને તેમની શરતોની તુલના સૌથી યોગ્ય વિકલ્પોને ઓળખવામાં મદદ કરી શકે છે. વ્યક્તિગત સલાહ માટે નાણાકીય સલાહકારો સાથે જોડાવું અને તમામ નિયમો, શરતો અને ફીને સમજવા માટે આવશ્યક દસ્તાવેજોમાંથી પસાર થવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. લોનને પ્રાથમિકતા આપીને જે તેમના સંજોગોના આધારે એડજસ્ટમેન્ટની મંજૂરી આપે છે, ગ્રાહકો અસરકારક રીતે તેમની નાણાકીય વ્યવસ્થા કરી શકે છે અને સંભવિત તણાવ ઘટાડી શકે છે.
5. તેમની વર્તમાન નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ અને હોમ લોન લેવા વચ્ચે સંતુલન જાળવવાનો પ્રયાસ કરનારને તમે શું સલાહ આપશો?
તમારી વર્તમાન નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ વચ્ચે સંતુલન જાળવવા અને હોમ લોન લેવા માટે સાવચેત આયોજનની જરૂર છે. તમારા બજેટનું મૂલ્યાંકન કરીને અને હોમ લોન EMI માટે તમે આરામથી કેટલી ફાળવણી કરી શકો છો તે નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા માસિક ખર્ચને સમજીને પ્રારંભ કરો. અ ગુડ રૂલ ઑફ થમ્બ એ છે કે તમારી EMI ને તમારી માસિક આવકના 15% થી નીચે રાખો.
ટૂંકી લોનની મુદત પસંદ કરવાનું વિચારો, કારણ કે આનાથી તમે ઓવરટાઇમ ચૂકવશો તે વ્યાજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. હાલના દેવાની સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે ફક્ત તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવતો નથી પણ તમારી નાણાકીય શિસ્તને પણ પ્રતિબિંબિત કરે છે. તમારા નાણાકીય સલાહકારો/ધિરાણકર્તાને બહુવિધ પ્રશ્નો પૂછવામાં અચકાશો નહીં અને તમારી બધી શંકાઓને દૂર કરો. જો તમે બહુવિધ લોન માટે જાદુગરી કરી રહ્યાં છો, તો સરળ વ્યવસ્થાપન માટે તેમને એકીકૃત કરવા પર ધ્યાન આપો. છેલ્લે, તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિની નિયમિતપણે ફરી મુલાકાત લો અને જરૂરીયાત મુજબ સમાયોજિત કરો, ખાતરી કરો કે તમે સંતુલિત રહેશો અને સાથે સાથે કોઈપણ આશ્ચર્ય માટે તૈયાર રહો.